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赴美留学怎样合理配置保险:科学投保预防风险

2017-08-02 分享到:

  一般来说,美国的高校都有留学生保险制度,留学生可以在入学的时候购买医疗保险,保费一般在每年300-600美元不等。如果孩子是长期留学,家长可先确认孩子前往就读的学校是否能为孩子提供代办保险的服务,优先选择美国强制或推荐的学生保险计划。

  于广大赴美留学、游学的学子以及陪读的家长而言,想要从容面对他乡未知的学习生活中的潜在风险,除了需要预先了解未来的学习生活环境、做好物质精神上的各项准备,保险也是一项不可或缺的“必备品”。

  每年的6至8月,都是不少国内家庭为海外留学准备冲刺的时段。在主流留学目的地中,名校林立、教育经济发达的美国成为了许多家庭的首选。根据国际教育协会公开数据显示,中国赴美留学生近年来连续以两位数百分比增长,至2015年超过30万,占美国高校国际学生总人数将近三分之一。如此“强悍”的增速,使中国留学生成为一个不容忽视的群体。但在异国留学,除了要承受学业负担,还可能面临经济、生活以及未来就业投资等各方面的考验。

  面对他乡未知的学习生活和潜在风险,不仅需要预先了解未来的学习生活环境,做好物质精神上的各项准备,对于广大留学、游学的学子以及陪读的家长而言,保险其实也是一项不可或缺的“必备品”。

  合理规划未雨绸缪

  在异国学习生活,人身安全以及财务准备是留学家庭考虑最多的问题。落实到具体的操作上,赴美家庭的保险计划应该如何规划呢?

  众所周知,在美国,只要和“看病”两个字沾上边,开出来的账单上都会是天文数字。葛昉表示:“由于美国的医疗费用普遍较高,如果没有医疗保险,在美国看一次病就能让留学家庭的财务吃紧。因此建议留学生家庭应首先考虑完善医疗保险保障。”

  一般来说,美国的高校都有留学生保险制度,留学生可以在入学的时候购买医疗保险,保费一般在每年300-600美元不等。如果孩子是长期留学,家长可先确认孩子前往就读的学校是否能为孩子提供代办保险的服务,优先选择美国强制或推荐的学生保险计划。

  但需要指出的是,由于留学生在校内买的保险也有一定的局限,往往只包括一些常规医疗的赔偿,而且赔偿的金额也不会太大,万一在美国患上大病,学校的基本医疗保险无法补偿所有的费用。如果再考虑到陪读父母无法购买留学生医疗保险且非美国公民不能购买美国重疾保险,葛昉建议:“留学家庭还可以考虑酌情配置一些高性价比的万能险作为教育金储备及应急补充。”

  按需配置高性价比险种

  事实上,在保险业发达的美国,1500多家保险公司竞争激烈,保险产品种类繁多,有些保险产品的费用比较低,性价比较高。

  以美国目前较为流行的指数型万能险为例,其在性价比方面就拥有较多的优势。具体而言,所谓万能险,是指除了同传统寿险一样给予生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户的业绩联系起来。

  科学投保谨防风险

  除了科学地配置险种,对于需要购买美国保险的人群来说,科学投保同样十分重要。葛昉建议,消费者赴美购买保险时,一般需注意以下三个问题:

  第一,投保需合规。一般而言,如果不是确实有在美国生活需求的人群,不建议前往美国购买保险,因为未来维权成本等会不可预期,而且英文保单本身对很多中国消费者来说会有理解方面的困难。需要特别强调的是,美国保险只能在美国本土完成签署才具有法律效用,在境内或中国香港签署的美国保单都是非法的地下保单,投保人切记进行规避。此外,投保人在美国本土签订保单时必须持有效护照和签证,合法进入美国且1年内在美国累积居住超过15天,同时在美国填写人寿保险申请表并完成保险公司的免费身体检查。

  第二,选择专业的保险代理以及知名保险公司的相关产品。美国的保险产品种类繁多,每一单保险的细则都非常复杂,且附有一定的限定条款,专业的保险代理人或保险中介机构可以为投保者提供科学的配置建议。此外,由于美国保单的有效期通常较长,部分万能型人寿保单的有效期往往长达数十年,甚至终身,因此最好选择大型知名保险公司的产品更为靠谱。

  第三,仔细研读保险条款。美国保险的保单均为英文合同,消费者在购买之前需要反复研读保险文件,签订重大、高额保单时可求助专业的保险代理人或保险中介机构帮助审阅。

  出国保险购买攻略

  越来越多的学生与家长选择出国留学,那么购买一份保险就必不可少。那么购买保险有哪些攻略呢?

  攻略一:符合申请签证要求

  保险是留学必需品,但是究竟该在国内买保险还是到了国外再购买呢?保险专家表示,办理签证时,大使馆根据目的国留学的要求,对申请留学的学生进行资产、风险等认定,如要求出具保险证明,为增加签证的报批成功率,留学生可先购买符合申请签证要求的保险。

  国内各大保险公司有为出境人员专门设计的保险险种,保障期限从几天到一年不等,保障范围一般包括意外身故和残疾、医疗费用报销,还有部分财务损失保障。有些地区因为自然和社会的因素,国内保险公司一般不承保,比如南极洲、伊拉克。

  不过,留学生在国内保险公司购买的医疗保险,赔付范围各异,且保险公司可能在其留学目的国未设代表处,造成理赔程序繁杂或无法顺利理赔。当然,国内大多数保险公司都会与国际SOS救援机构、国外再保险机构等具有全球救援、保险网络的组织建立合作关系,帮助国内保险公司在国外开展紧急救援、垫付医疗费、理赔等工作。

  攻略二:问清留学目的国要求

  留学生在国外的意外风险会增大,且医疗费用昂贵,因此,在留学目的国购买保险是目前绝大多数发达国家对留学生的基本要求。

  留学专家介绍,买保险要问清自己所到国家的要求。不同的国家医疗保障各不相同,有些国家的学校,留学学费就涵盖保险,不需要重复购买,比如澳大利亚、新西兰。英国规定,在英国留学超过半年的留学生只要购买英国医疗保险,就能享受国民待遇,就诊费用可以报销。而到美国、法国、德国、日本、韩国这几个国家留学,第一年都被要求强制保险。

  攻略三:留学保险理赔有讲究

  留学生在国外投保后,保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息,以及保险公司名称、电话,包括紧急情况下使用的电话号码等。学生要认真保存。看病就诊时,学生需向医护人员出示此卡。同时,及时与保险公司联系。 留学生如果在国外遭遇意外,要及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话。多采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据,以及相关部门的意外事故证明。

  购买了国内保险的留学生更应保存好相关收据和证明,回国时及时找国内保险公司理赔。

  

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李广智

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